Pour les particuliers comme pour les professionnels, le remboursement des mensualités liées à la souscription de plusieurs crédits peut devenir une charge financière lourde sur le long terme. C’est tout précisément pour alléger certains aspects des emprunts effectués que le rachat de crédit trouve tout son sens. Pour en connaître davantage sur le sujet, suivez le guide.
Le principe du rachat de crédit
Le rachat de crédit ou regroupement de crédits est une opération financière au cours de laquelle un organisme de crédit rachète tout ou partie de vos crédits initialement contractés auprès d’un autre établissement financier pour en faire un seul et unique crédit.
Ce crédit nouvellement créé bénéficie de conditions de remboursement revues dans la perspective d’alléger le montant des mensualités grâce à une durée de crédit plus longue et de réduire éventuellement le taux d’intérêt en obtenant par exemple un prêt à taux fixe au lieu d’un prêt à taux variable qui a été appliqué sur vos anciens crédits.
Tous les types d’emprunts peuvent faire l’objet d’un rachat de crédit. Ils sont généralement regroupés en fonction de leur nature :
- Le rachat de crédit à la consommation : concerne tous les crédits autres que ceux liés aux prêts immobiliers (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, location avec option d’achat…) ;
- Le rachat de crédit immobilier : correspond au regroupement des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. Il conserve néanmoins la dénomination de rachat de crédit immobilier et est donc soumis aux dispositions légales encadrant ce type de prêt, si les crédits immobiliers représentent plus de 60 % de l’ensemble du rachat ;
- Le rachat de crédit professionnel : toutes les dettes contractées auprès de créanciers (crédit-bail, prêt amortissable…).
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit ?
Pour un particulier, un travailleur indépendant, un salarié ou même une entreprise, les avantages procurés par le rachat de crédits sont quasiment les mêmes. Néanmoins, il est important de souligner que parmi les offres de rachat proposées par les institutions financières, certaines sont plus intéressantes que d’autres.
Pour vous aider à déterminer quel type d’offre est la plus rentable, il est conseillé de faire appel à un spécialiste en rachat de crédit. Par exemple, Credial, un courtier spécialisé en rachat de crédit pour les particuliers et les professionnels résidant en Suisse, sera en mesure d’évaluer l’offre proposant les meilleures conditions de remboursement qui sera adaptée à votre situation et à la nature de votre activité. Il peut même négocier auprès du nouvel établissement de crédit un taux d’intérêt plus intéressant. De plus ayant un statut d’intermédiaire, ses services sont gratuits pour l’emprunteur, la rémunération étant directement perçue auprès des banques.
Réduire ses mensualités
Le principal avantage dans le fait de fusionner vos crédits en un seul réside dans le fait que vous allez pouvoir bénéficier d’une rallonge sur la durée de remboursement de votre nouveau crédit, ce qui implique logiquement une réduction des mensualités.
Néanmoins, l’allongement des échéances a aussi son revers, puisque cela implique des intérêts plus élevés, qui au final, entraîne une augmentation du coût total de l’emprunt. Pour rentabiliser une opération de rachat de crédit, il faut ainsi éviter autant que possible de trop allonger la durée de remboursement au risque d’être pénalisé par l’augmentation des intérêts accumulés.
Financer un nouveau projet
Le rachat de crédit permet de réduire significativement le poids des charges mensuelles – liées au remboursement des mensualités – sur vos revenus. Les sommes mensuelles à payer sont en effet plus faible, puisque le prêt est étalé sur une plus longue période. Grâce aux économies réalisées, vous augmentez ainsi votre reste à vivre1, vous permettant de faire face par exemple à une dépense imprévue. Vous pouvez même vous constituer un budget pour financer l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux de rénovation de votre habitation et bien d’autres choses.
Pour les professionnels, en fonction de leur capacité de remboursement et de leur situation financière, il leur est possible de faire la demande d’un autre financement qui sera intégré dans le regroupement de crédits. Cette trésorerie supplémentaire peut constituer un véritable coup de pouce pour financer un nouveau projet pour le développement de leurs activités.
Simplifier la gestion de son crédit et de son budget
En optant pour le regroupement de crédits, vous n’avez plus à gérer plusieurs dates de prélèvement liées à vos nombreux crédits, ni même à effectuer plusieurs calculs relatifs aux différents taux d’intérêt. Avec un seul crédit, vous ne payez qu’une seule mensualité à un seul créancier. De plus, vous ne devez souscrire qu’à une seule assurance-crédit.
Note de bas de page
- Reste à vivre : somme d’argent qui reste disponible chaque mois à une personne ou à un foyer une fois que toutes les dépenses fixes et incontournables ont été réglées, comme le loyer, les crédits, les impôts ou les abonnements (électricité, forfait téléphone portable, internet…). C’est cette partie du budget qui permet de couvrir les besoins courants du quotidien : alimentation, déplacements, vêtements, santé, loisirs… En d’autres termes, c’est ce qui permet de vivre concrètement une fois que les obligations financières sont honorées. ↩︎
