Vendre à crédit ou accorder à vos clients des délais de paiement n’est pas sans risque pour votre activité. En effet, les créances non recouvrées peuvent représenter une part importante des actifs de votre entreprise. À force d’être cumulées, elles sont susceptibles de fragiliser considérablement votre trésorerie. En fonction de leur montant, votre société peut rencontrer d’importantes difficultés financières ou se retrouver au bord de la faillite. Pour remédier à cette éventualité, une bonne solution est de souscrire à une assurance-crédit.
L’assurance-crédit entreprise expliquée
L’assurance-crédit entreprise est une couverture qui permet aux sociétés de pallier les difficultés financières que peuvent occasionner les défaillances de paiement de ses clients. Pour permettre aux entreprises de poursuivre leur exploitation, il est parfois nécessaire de prendre une assurance-crédit qui va renflouer leur trésorerie en leur apportant les ressources nécessaires à la couverture de leurs dépenses. Cette police d’assurance s’adresse à tous les types de société. Elle couvre aussi bien les créances consenties au plan national que les impayés de clients internationaux.
Pour bénéficier de devis avantageux, n’hésitez pas à recourir à un courtier en assurance comme Delta Assurances.
Les sociétés de courtage spécialisées dans le domaine vont être capables de vous mettre en relation avec les meilleurs assureurs-crédit en France et à l’international. Elles font office d’intermédiaire entre vous et votre assureur.
Les courtiers en assurance vous assistent dans la négociation de vos contrats en veillant à ce que ceux-ci soient le plus adaptés à vos besoins.
L’assurance-crédit entreprise : comment ça marche ?
La signature du contrat
À la signature d’un contrat d’assurance-crédit, votre assureur indique le montant maximal et minimal de la prime. Pour ce faire, il se base sur trois critères principaux que sont votre chiffre d’affaires, votre secteur d’activité et les garanties de votre choix.
Après la signature du contrat, l’organisme d’assurance étudie votre portefeuille client. Sur la base de vos précédentes transactions, il effectue un tri visant à séparer les clients à risque de ceux qui respectent les délais de paiement.
Le recouvrement des créances
Lorsqu’un client a un retard dans le paiement d’une ou plusieurs factures, votre assureur entame une procédure de recouvrement à son encontre. En effet, la compagnie d’assurance est en droit de réclamer vos créances dans un délai de un à trois mois après l’échéance convenu avec vos clients. Votre assureur peut user de toutes les voies de recours qu’offre la loi pour recouvrer vos impayés. Au cas où la procédure amiable échoue, il pourra recourir au recouvrement judiciaire pour contraindre vos débiteurs à s’acquitter de leur dette.
L’indemnisation
La compagnie d’assurance dispose d’un délai compris entre 30 jours et neuf mois pour vous indemniser. Le décompte commence à partir de la date où votre assureur prend connaissance du dossier du sinistre.
Le montant de l’indemnisation d’une assurance-crédit varie entre 60 % et 90 % de la somme que vos clients vous doivent. Le pourcentage exact de la couverture est défini d’un commun accord à la signature de votre contrat d’assurance-crédit.
Quels sont les avantages d’une assurance-crédit entreprise ?
La souscription d’une assurance-crédit pour votre société offre plusieurs avantages. Grâce à l’analyse de solvabilité, votre assureur minimise le risque de non-paiement en vous informant de la solvabilité de vos clients et prospects.
L’organisme d’assurance se porte garant des dettes que vous contractez auprès de vos partenaires et des organismes financiers. Lorsqu’à cause des créances non recouvrées, votre société n’arrive plus à couvrir ses dépenses, votre assureur renfloue vos finances.
Avec l’assurance-crédit, vous n’avez plus à vous soucier du recouvrement de vos factures en souffrance. Vous pouvez externaliser cette tâche en la confiant à votre assureur. Garantissant de meilleurs résultats, l’externalisation du recouvrement des impayés permet à vos équipes de gagner du temps et de se consacrer davantage au développement de votre société.
