Pour les entreprises naissantes ou celles qui souhaitent se développer, la recherche de financement est parfois une étape indispensable. Les options sont peut-être nombreuses, mais elles ne répondent pas toutes aux mêmes besoins et ne s’adressent pas aux mêmes profils d’entrepreneurs. Il est donc important de bien connaître les différentes solutions disponibles afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation, à vos objectifs et à vos capacités de remboursement.
La vente à réméré
La vente à réméré est une solution de financement qui permet à un professionnel de vendre un bien immobilier tout en gardant la possibilité de le racheter plus tard. C’est une option utile si vous (ou votre entreprise) possédiez des biens immobiliers, mais que d’un point de vue business vous traversiez une période financière difficile.
La particularité de cette solution est que vous pouvez continuer à occuper le bien pendant toute la durée du contrat. S’il s’agit de vos bureaux ou d’un local d’activité, vous n’aurez donc pas à interrompre vos opérations. Pour le rachat, le délai peut aller de quelques mois à plusieurs années. Pour en savoir plus sur la vente à réméré, vous pouvez visiter cette page.
Le prêt bancaire professionnel
Le prêt professionnel sert généralement à financer des projets importants tels que l’achat de matériel, le développement d’activité, le renflouement de la trésorerie, etc.
La durée de remboursement dépend du montant emprunté et le taux d’intérêt n’est pas le même dans toutes les banques. Par ailleurs, pour bénéficier de ce prêt, vous devez être en mesure de prouver la viabilité de votre projet, de fournir des garanties et de présenter un bon historique bancaire. La banque va vouloir s’assurer de votre capacité à rembourser le prêt, donc votre dossier doit être solide et bien argumenté.
Le leasing (ou location avec option d’achat)
Le leasing, aussi appelé crédit-bail, est une solution qui vous permet d’utiliser un véhicule ou du matériel professionnel sans l’acheter sur le champ. En clair, vous le louez pendant une durée déterminée en échange d’un montant que vous versez chaque mois.
À la fin du contrat, vous pouvez rendre le bien, en devenir propriétaire en payant une somme finale raisonnable ou repartir sur un nouveau contrat avec un équipement neuf. Ce mode de financement est idéal si vous souhaitez renouveler régulièrement vos équipements ou si vous préférez étaler vos paiements sans mobiliser de gros capitaux dès le départ pour acheter un équipement.
Le financement participatif (crowdfunding)
Dans un financement participatif, l’idée est de collecter des fonds auprès d’un large public via des plateformes en ligne. Ces fonds peuvent être des dons, des investissements ou des prêts venant de personnes qui sont intéressées par votre projet et qui souhaitent participer à sa concrétisation.
En plus de financer votre activité, cette alternative vous donne de la visibilité. Elle permet de tester l’intérêt du marché avant le lancement et de fédérer une communauté autour de votre marque.
Quand le financement participatif implique des investisseurs, il est préférable de vous faire accompagner par un avocat spécialisé en droit des affaires. Ce spécialiste vous aidera à monter l’opération et pourra défendre vos intérêts en cas de litige.
Le microcrédit professionnel
Cette option s’adresse aux entrepreneurs qui n’ont pas accès aux prêts bancaires classiques. Si vous manquez de garanties solides ou si votre situation financière ne rassure pas les banques, ce type de financement peut être une solution. Il est proposé par des banques solidaires, l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) ou certains organismes d’accompagnement à la création d’entreprise.
Pour en bénéficier, vous devez respecter quelques critères. Il faut par exemple que votre entreprise ait moins de cinq ans d’existence, que vous n’ayez pas plus de trois salariés et que vous ayez déjà essuyé un refus bancaire. Le montant emprunté ne dépasse généralement pas 12 000 euros et un garant capable de couvrir la moitié du prêt est demandé.
Les aides et subventions publiques
De nombreux dispositifs d’aides publiques sont accessibles aux entreprises, en fonction de leur taille, de leur secteur d’activité ou de leur projet. Cela peut être des sommes données sans remboursement (subventions), des prêts à taux réduit ou des réductions d’impôt.
Même si les démarches peuvent parfois être longues ou complexes pour les obtenir, il faut savoir que ces aides représentent une opportunité réelle pour financer un projet de développement, d’innovation ou de transition écologique. Ainsi, si vous vous engagez dans des actions liées à l’économie verte, à la transformation numérique ou à l’amélioration de la performance énergétique, vous avez plus de chance d’y accéder.
