Le monde de l’assurance automobile au Québec peut sembler complexe, surtout en raison de son régime strict et particulier. Si vous y faites vos premiers pas, il est essentiel d’avoir les bonnes informations pour éviter de commettre des erreurs, d’enfreindre la loi ou encore d’accepter une offre trop coûteuse.
Assurance automobile au Québec : différents types et prix moyen
L’assurance automobile est une obligation au Québec tout comme dans toutes les autres provinces du pays. Cependant, dans cette province du Canada, les règles diffèrent un tout petit peu : ici, tous les résidents sont couverts par une assurance auto publique, mais en même temps tous les propriétaires de véhicules doivent souscrire, en plus de l’assurance auto publique, à une assurance auto privée.
L’assurance publique
Au Québec, l’assurance publique, gérée par la Société de l’Assurance Automobile du Québec (SAAQ), est obligatoire pour tous les conducteurs. Cette assurance couvre tous les résidents du Québec, qu’ils possèdent ou non un permis de conduire, pour les dommages corporels causés par des accidents d’automobile, peu importe qui est en faute. Ainsi, que vous soyez victime ou responsable d’un accident de la route, lorsque vous êtes blessé, vous recevez une indemnisation. Vous ne pouvez donc pas poursuivre ou être poursuivi pour les dégâts corporels subis ou causés.
Dans la province, l’assurance publique n’est pas payée comme une prime d’assurance normale. Lorsque vous faites faire ou faites renouveler votre permis de conduire et lorsque vous faites immatriculer votre véhicule, vous contribuez au financement de ce régime d’assurance à travers le Fonds d’assurance automobile du Québec mis en place par la SAAQ. Une partie de la somme que vous payez pour votre permis ou pour l’immatriculation de votre véhicule est reversée à ce fonds d’assurance.
L’assurance privée
En plus de l’assurance publique, chaque propriétaire de véhicule doit souscrire une assurance responsabilité civile dont la hauteur d’indemnisation doit être d’un montant minimum de 50 000 $ pour couvrir les dommages matériels causés à autrui. Ce régime d’assurance, disponible uniquement auprès des compagnies privées, inclut aussi les dommages matériels causés au véhicule de l’assuré, si celui-ci n’est pas responsable de la collision.
Toutefois, il est recommandé de choisir une couverture plus élevée, généralement autour de 1 million à 2 millions de dollars, pour une protection optimale. À ce propos, pour ceux qui cherchent une couverture plus complète, plusieurs options d’assurance privée facultatives peuvent être ajoutées.
Parmi elles, on trouve l’assurance collision (qui couvre les dommages au véhicule de l’assuré en cas d’accident), l’assurance sans collision ni renversement (pour les dommages causés aux véhicules et qui ne sont pas dus à une collision), puis l’assurance tous risques qui combine les deux précédentes.
Le coût moyen de l’assurance privée est estimé à 717 $ par an, variable selon plusieurs facteurs, y compris les couvertures choisies.
Comment faire une soumission en ligne pour son assurance auto au Québec ?
La demande d’une assurance auto en ligne peut se faire en quelques minutes sur les sites web des compagnies d’assurance. Elle vous permet de déterminerle tarifs des différentes primes d’assurances afin de choisir la meilleure offre.
Les étapes pour souscrire en ligne
Faire une demande et souscrire à une assurance auto en ligne sont des étapes qui peuvent s’enchaîner. Voici comment procéder :
- Préparez toutes les informations nécessaires, y compris les détails concernant votre véhicule, votre permis de conduire, et votre historique en tant que conducteur.
- Sur le site de l’assureur, répondez aux différentes questions qui vous sont posées (informations personnelles et sur le véhicule, vos besoins, etc.).
- Après avoir reçu la proposition de contrat (indiquant le montant de la prime selon les protections choisies), faites quelques demandes supplémentaires sur le site d’autres assureurs et comparez les différentes offres.
- Choisissez la meilleure offre et finalisez l’achat de votre assurance directement en ligne sur la plateforme de l’assureur.
Les facteurs qui influencent le prix de votre prime d’assurance
Dans les faits, de nombreux facteurs peuvent influencer le montant de votre prime d’assurance automobile. On distingue, entre autres, les facteurs suivants :
- Votre âge
- Votre genre
- Le type de véhicule à assurer
- Votre lieu de résidence
- Votre historique de conduite
- Votre comportement de conduite, etc.
